Wer Rendite ohne Reue sucht, ist bei ökologischen Fonds genau richtig. Hierbei handelt es sich um eine Gattung der Ethikfonds oder auch ethisch-ökologischer Fonds genannt. Gerade in der jetzigen Zeit, in der die Umwelt einen immer höheren Stellenwert gewinnt, wird die Nachfrage solcher Fonds schier endlos und die Angebote immer mehr. Zwar ist es leicht, in solche Fonds zu investieren, jedoch bleibt bei vielen die Frage offen, was genau dahinter steckt.

Erneuerbare Energien

Ökologische Fonds haben unterschiedliche Bereiche, welche in Unternehmen investiert werden. Die meisten Ökofonds investieren dabei in erneuerbaren Energien. Dabei handelt es sich vor allem um Sonnenenergie, Wasserkraft, Erdwärme sowie Windkraft. Diese sind auch den Investoren am geläufigsten, sodass diesen ohne Vorbehalt getraut werden kann. Zumindest ist es ein gesicherter Markt, gerade jetzt, wo man komplett auf erneuerbarer Energie umsteigt. Selbstverständlich gibt es auch andere Unternehmen, in die investiert wird, die sich mit neuen umweltfreundlichen Techniken befassen oder zumindest die geforderten Kriterien erfüllen. Auch wenn dadurch nicht immer zu hundert Prozent gesagt werden kann, ob die ökologischen Fonds auch als solche gelten. So kommt es oft vor, dass sich ethische und ökologische Fonds überschneiden.

Die Kriterien

Ökologische Fonds unterstehen festen Kriterien, welche vorgeben, nach welchen Maßstäben in sie investiert wird. Besonders zählen dazu die Tätigkeit sowie die Produkte, die sich hinter dem Unternehmen verbirgt. Das heißt, dass sie so umweltschonend, wie möglich sein müssen. Dazu zählen die Planung des Unternehmens sowie die Produktion. Des Weiteren muss klar gestellt sein, welche Nutzung die Produkte haben. Es ist am Ende nur noch die Frage, wie diese verwertet und letztendlich entsorgt werden. Sind all diese Kriterien erfüllt, kann man sicher davon ausgehen, dass es sich hier um einen Ökofonds handelt.

Eine exzellente Möglichkeit hierfür, bietet das Fondssparen. Beim Fondssparen zahlt man Monat für Monat einen gewissen Betrag in einen Geldmarktfonds, Aktienfonds oder Rentenfonds ein. (Andere Fondskategorien gibt es auch, aber sie spielen am deutschen Markt nur eine untergeordnete Rolle!) Am sichersten ist der Geldmarktfonds, da er sich am Tagesgeldzinssatz orientiert, und deshalb in seiner Wertentwicklung kaum schwankt. Das geringe Zinsniveau dieser Anlageform macht ihn aber nur für den sicherheitsbewußten Anlegertyp attraktiv. Langfristig! ertragsstärker ist der Aktienfonds. Gute Aktienfonds haben in den letzten drei Jahrzahnten 9-11 Prozent jährliche Rendite abgeworfen.

Erhöhtes Investmentrisiko

Gleichwohl ist hier aber auch das Risiko höher. Es darf in diesem Zusammenhang daran erinnert werden, dass etwa der Deutsche Aktienindex Dax -trotz seiner Kurssprünge in letzter Zeit- immer noch nicht wieder seinen Höchststand aus dem Jahr 2000 erreicht hat. Fondssparen auf Aktien, lohnt sich daher tendenziell eher für den langfristig orientierten Anleger. Ein guter Kompromiss zwischen Rendite und Sicherheit ist der Rentenfonds. Er bietet höhere Zinsen als der Geldmarktfonds, schwankt aber weniger stark als die Aktienfonds. Da viele Schwellenländer wie Brasilien oder die Türkei mittlerweile ausgeglichene Haushalte, hohe Wachstumsraten, geringe Verschuldung und -verhältnismäßig- stabile Währungen aufweisen, kann -wegen der dort noch immer deutlich höheren Zinsen- sogar über den Erwerb eines hochwertigen Schwellenländerrentenfonds nachgedacht werden. In den letzten Jahren, fuhr der Anleger mit solchen Fonds jedenfalls äußerst gut.

Für welche Fondskategorie man sich beim Fondssparen auch entscheidet, die Wahl sollte immer auf einen gut etablierten Fonds fallen, der -innerhalb der jeweiligen Kategorie- auch in der Vergangenheit schon über längere Zeit gut abgeschnitten hat. Zwar sind Vergangenheitswerte kein Garant für die Zukunft, aber ein Fonds, der in der Vergangenheit stets renditeträchtig war, wird dies wahrscheinlich auch zukünftig sein.

Nicht nur Angebote, wie im ersten Jahr nach der Beantragung der Kreditkarte kann diese kostenfrei genutzt werden, bietet der Markt an, sondern auch die Angebote, dass eine Kreditkarte immer kostenfrei genutzt werden kann, sind vertreten. Allerdings machen die Kreditinstitute dieses nicht, wenn der Kreditkartennutzer die dazu erforderlichen Bedingungen nicht erfüllt. In erster Linie sind hier Vorgaben bezüglich des Umsatzes mit der Karte zu finden, damit die Kontoführungsgebühr ausbleiben kann. Der Kunde muss sich also verpflichten, in einem Jahr Zahlungen in einer bestimmten Höhe über das Kartenkonto abzuwickeln, damit er den Vorteil der kostenlosen Gebühr auch im kommenden Jahr in Anspruch nehmen kann. Gerade für die Menschen, die viele Transaktionen über die Kreditkarte tätigen, sollte dieses kein Hindernis darstellen. Die genauen Höhen der Umsätze können in einem Kreditkartenvergleich eingesehen werden, bei dem den Kunden dann, die Angebote der Anbieter genannt werden können, die bei dem geschätzten Umsatz mit der Kreditkarte auch eine kostenlose Karte im Angebot haben.

Weitere Aussagen kann der Kreditkartenvergleich auch über die sonstigen Bedingungen der Kreditinstitute nennen, damit die Karte auch kostenlos bleibt. So bieten einige Kreditinstitute eine kostenlose Kontoführung für die Kunden an, die zusätzlich auch ein weiteres Produkt, wie ein Girokonto bei der Bank abschließen oder das Kreditkartenkonto als Tagesgeldkonto nutzen, für die Kunden an.
Die Nutzer eines Kreditkartenvergleichs werden mit Sicherheit eine Kreditkarte finden, welche sich bei den individuellen Vorgaben auch kostenlos nutzen lassen kann.

Die Zeitersparnis ist aber nur ein großer Vorteil der Anlage in Investmentfonds. Durch die dem Fonds zur Verfügung stehenden Mittel hat der Fonds die Möglichkeit, Aktien günstiger zu erwerben als ein privater Bankkunde. Investmentfonds profitieren von Sonderkonditionen beim Handel mit Aktien.

Allerdings haben die Vorteile der Anlage in Fonds auch ihren Preis. Neben einem Ausgabeaufschlag, der beim Erwerb von Anteilen am Fonds fällig wird und in der Regel bis zu fünf Prozent der angelegten Summe betragen kann, fallen auch laufenden Kosten an. Die jährliche Verwaltungsgebühr, das sogenannte Management Fee, beträgt in vielen Fällen bis zu zwei Prozent. Vor dem Hintergrund der hohen Kosten verwundert es nur wenig, dass es nur einigen aktiv gemanagten Fonds gelingt, langfristig eine Outperformance gegenüber passiv gemanagten Fonds zu generieren. Aus diesem Grund werden passiv gemanagte Fonds immer beliebter.

Passiv gemanagte Fonds, die sogenannten Indexfonds, bilden einen Index nach und treffen keine eigenen Anlageentscheidungen. Aufgrund dieses geringen Managementaufwands sind die laufenden Verwaltungskosten der meisten Indexfonds auch deutlich geringer als bei aktiv gemanagten Produkten. In der Regel liegt das Management Fee bei Indexfonds deutlich unter einem Prozent. Auch beim Erwerb bieten die Indexfonds Vorteile: Da Indexfonds nur über die Börse gehandelt werden und nicht über die Fondsgesellschaft gekauft werden müssen, entfällt der sonst übliche Ausgabeaufschlag. Stattdessen können die Indexfonds zu den normalen Börsengebühren gehandelt werden, was natürlich enorme Kostenvorteile mit sich bringt.

Der Gesetzgeber hat hier in der Bundesrepublik Deutschland schon einmal ein Stück für seine Bürger vorgedacht und einige Versicherungen zur gesetzlichen Pflicht erhoben. Das beginnt bereits bei der Krankenversicherung, die wirklich jeder haben muss. Dabei stehen drei Varianten zur Verfügung. In Abhängigkeit von der Art des Anstellungsverhältnisses und des persönlichen Einkommens kann die Pflichtversicherung in einer gesetzlichen Krankenkasse in Frage kommen, die beitragsfreie Familienversicherung möglich sein oder man darf sich eine private Krankenversicherung frei wählen. Das gilt für das ganze Leben von der Geburt bis zum Tod.

Auch die Haftpflicht in der KFZ Versicherung wurde zur Pflicht für alle motorisiert bewegten Fahrzeuge erhoben. Kann man den Versicherungsnachweis nicht erbringen, erhält man keine Zulassung und kein amtliches Kennzeichen für das Fahrzeug. Ohne diese Dinge darf das Auto oder Motorrad im öffentlichen Straßenverkehr nicht fahren, weil man sich sonst strafbar machen würde und hohe Bußgelder bis hin zum dauerhaften Entzug des Führerscheins riskiert.

Andere Versicherungen können optional abgeschlossen werden. Die Notwendigkeit einer Hauratversicherung und Unfallversicherung ist de facto für Jedermann gegeben, weil es ein allgemeines Risiko dafür gibt. Das gilt analog auch für die private Haftpflichtversicherung, die besonders ratsam ist, wenn man Kinder im Haushalt hat. Schnell wird ein offenes Fenster oder der Wasserhahn vergessen oder die Kids spielen Fußball und die Scheibe eines Nachbarn geht zu Bruch. Dann ist es hilfreich, wenn man nicht selbst in den Geldbeutel greifen, sondern nur eine Schadensmeldung an die Versicherung machen muss.

Der Kapitalaufbau steht ebenfalls bei vielen Menschen im Vordergrund. Sie bleiben mit einer Einlage beim Tagesgeld ständig flexibel oder können sich mit einem Festgeld mit besseren Zinsen für kurze Zeiträume festlegen. Langfristig vertraglich festlegen muss man sich beim Sparplan und bei der Kapitallebensversicherung, weil hier regelmäßig jeden Monat eine bestimmte Summe eingezahlt werden muss. Dafür sind sie wie auch der Bausparvertrag aber gute Möglichkeiten, sich auf einen Kredit für den Hausbau vorbereiten zu können, denn man bekommt in der Ansparphase lukrative Guthabenzinsen und darf sich auf niedrige Zinsen beim Kredit freuen, weil man eventuell damit sogar einen Anteil von mehr als den geforderten zehn Prozent Eigenkapital mit einbringen kann.

Neben der klassischen Variante der Riester Rente besteht seit Beginn auch die Möglichkeit, die Sparanteile der Riester Rente in Aktien- und / oder Rentenfonds zu investieren. Immer mehr Anbieter nehmen hierbei auch Ökofonds oder Ethikfonds auf, so daß mit dem Öko Riester jetzt auch bei der Zulagenrente Kapitalanlage mit gutem Gewissen betrieben werden kann.

Durch die Garantien, die bei der Riester Rente gegeben sein müssen, ist die anteilig erwirtschaftete Verzinsung immer wesentlich geringer, als wenn in dem selben Fonds privat investiert würde. Im Umkehrschluß wirken sich aber auch Schwankungen nach unten bei der Riester Rente durch die Garantien nicht so gravierend aus, wie bei einer Privatanlage.

Vor diesem Hintergrund kann bei der staatlich geförderten Zulagenrentedie Wahl aber auch getrost auf eine nachhaltige Kapitalanlage fallen. Das Risiko des Verlustes ist begrenzt und geringere Renditen wirken sich nicht so gravierend aus wie bei einer privaten Kapitalanlage.

Mit einem ökologischen Riester Produkt können Sie nicht nur Ihr Geld, sondern auch die staatlichen Zulagen, mit ethisch und / oder ökologisch reinem Gewissen anlegen und unserem Planeten und den Menschen darauf einen Dienst erweisen.

Nicht immer hat man rechtzeitig vorgesorgt und hat somit auch nicht unbedingt Zugriff auf die Rücklagen einer Öko Riester. Es gibt mittlerweile aber auch Kredite mit umweltfördernden Massnahmen. So bieten beispielsweise einige Banken einen sogenannten Öko Kredit an, welcher nur für umweltbewusste Baumaßnahmen vergeben werden.

Der erste offene ethische Fonds der Welt war der “Pax-World-Fund”, dessen Gründung mit auch Ergebnis der Antiapardheitsbewegung und dem Protest gegen den Vietnamkrieg war. Seitdem existiert die Idee, Anlegern die Möglichkeit zu bieten, auf ethischen Grundsätzen ihre Kapitalanlage zu tätigen. Noch fsat 20 Jahre vergingen, bis der erste deutsche Ökofonds das Licht der Welt erblickte. Die damalige BfG Bank legte den Luxinvest Securarent als ersten deutschen Ökofonds 1989 auf. Dieser existiert noch heute unter dem Namen Luxinvest ÖkoRent, der heute durch die SEB Bank verwaltet wird.

Der nachhaltige Aspekt von Kapitalanlagen wurde viel zu lange unbeachtet gelassen. Erst die Entwicklung von Ökofonds und Ethikfonds gibt der Welt einen Impuls für einen ökologischen und humanistischen Kapitalismus.

Bisher war es mehr als üblich, daß Verbraucher darauf achteten selbst Eier aus Freilandhaltung zu kaufen, mit ihrer Kapitalanlage aber unwissentlich den Bau von tausenden von Legebatterien gefördert haben. Verbraucher stellen auf Ökostrom um, legen aber ihr Geld in Fonds an, die ihrerseits in Kernkraftwerke investieren. Menschen spenden für Entwicklungshilfe und Kinderhilfswerke und investieren ihr Kapital mittels Fonds unwissentlich in Firmen die ihren Gewinn mit Kinderarbeit oder Ausbeutung der dritten Welt erzielen.

Nachdem Geld eine so unglaubliche Macht auf dieser Welt besitzt, liegt es an uns Kapitalanleger, diese Macht zu kanalisieren und für die Verbesserung unserer Welt zu nutzen. Menschenrechtsverletzungen, Umweltzerstörung, Kinderarbeit, Tierversuche, Kernkraft…dies alles kann durch die Macht des Geldes verhindert oder verbessert werden, wenn Anleger mit dem ihnen zur Verfügung stehendem Kapital verantwortlich umgehen. Dabei konmmt es auf jeden einzelnen, auf jeden Euro und jeden Cent an. Nur die große Masse kann hier etwas bewegen. Denn gegenüber den unzähligen Kleinanlegern stehen die großen, institutionellen Anleger, von denen leider zu erwarten ist, daß ihr Anlegeverhalten weiterhin von der Profitgier und weniger vom Gewissen geleitet wird.

Sollten sich aber die Prognosen einiger Analysten erfüllen, so wird der Anteil an Ökofonds und Ethikfonds in den nächsten Jahren erheblich erhöhen manche sagen einen Marktanteil von bis zu 20 % voraus.

Das würde zudem eine Stärkung kleinerer Unternehmen und des Mittelstandes bewirken, denn Erfahrungsgemäß ist es für diese leichter, ökologische und ethische Standards einzuhalten. Ein Prozess, der ein Stück weit die hemmungslose Globalisierung bremst oder kanalisiert.
Sollten Gelder in Zukunft Firmen nur zur Verfügung gestellt werden, wenn sie ökologischen oder ethischen Standards entsprechen, dann könnten einige Szenarien auf dieser Welt endlich ein Ende finden.

So werden Arbeitsprozesse nicht mehr um die halbe Welt verlagert werden können, um dort unter menschenverachtenden oder umweltzerstörerischen Bedingungen den Profit zu maximieren. Sollten Gelder unter energiewirtschaftlichen Aspekten investiert werden, werden vielleicht auch nicht mehr Nordmeerkrabben erst einmal in die Wüste nach Marokko zur Weiterverarbeitung gekarrt, bevor sie auf unserem Tisch landen. Tierverachtende Transporte quer durch Europa könnten ebenso ein Ende finden wie der Anbau von gentechnsich veränderten Pflanzen, wenn Geld in Zukunft mit Bedacht und Verantwortungsbewußtsein angelegt wird.

Leider ist Ethikfonds oder Ökofonds kein auszeichnendes Prädikat, so daß bei jedem Fonds genau geprüft werden muß, welche Maßstäbe der Fonds für die Anlage seiner Gelder ansetzt.

In manchen Fällen kann es auch sinnvoll sein bei der Recherche zunächst einen Tagesgeld Vergleich anzustellen. Auch hier kann durch hohe Zinsen ein zusätzlicher Gewinn erwirtschaftet werden. Mit Hilfe eines Vergleichrechners können Sie hier bequem von Zuhause aus einen einen solchen Vergleich online durchführen indem Sie die gewünschten Daten für Ihr Konto angeben. Auf diese Weise erhalten Sie schnell und einfach ein übersichtliches Vergleichsergebnis und wissen sofort welcher Anbieter für Sie in Frage kommt.

In Folge dessen wird bei Ökofonds und Ethikfonds auch hauptsächlich in kleinere bis mittelständische Unternehmen (Small Caps) investiert. Dieser Effekt könnte auf lange Sicht dazu führen, daß kleinere Unternehmen gegenüber den Großen den Vorzug bei Investitionen bekommen könnten, wodurch deren Wettbewebsfähigkeit erhöht wird. Ökofonds könnten auf Dauer also auch ein Gleichgewicht zu Kartellbildung und übermäßiger Globalisierung bilden.

Auswahlkriterium:

Bei Ethikfonds bzw. Ökofonds (auch Nachhaltigkeitsfonds) ist dieses Verfahren das meist angewandte in Deutschland. Hierbei wird durch das Fondsprofil vorgegeben, daß nicht in Firmen oder Branchen investiert wird, die bestimmte Produktionsverfahren nutzen bzw. nicht nutzen oder bestimmte Produkte herstellen. Kriterien, die eine Investition in einen Fonds verbieten können z.B. Kinderarbeit, Kernernergie, Verletzung von Menschenrechten, Rüstung, Tierversuche und viele mehr sein. Die genauen Kriterien legt der fonds fest.

Positivauswahl:

Die Positivauswahl (Whitelist)  ist der umgekehrte Ansatz. Hierbei wird nur in Unternehmen investiert, die bestimmte Produkte anbieten der zur Herstellung dieser bestimmte Produktionsverfahren nutzen.

Best in class:

Bei diesem Auswahlverfahren wird in diejenigen Unternehmen investiert, die die besten ökologischen und ethischen Standards in Ihrem Unternehmen vorweisen können.

Themenfonds hingegen investieren ihr zur Verfügung stehendes Kapital in das zugrunde gelegte Thema. Ist das Thema, wie z.B. bei Solarfonds ökologisch nachhaltig oder verfolgt ethische Ansätze, so wird der Fonds zu den Ökofonds bzw. Ethikfonds gezählt.